לקוחה שלי ירשה קופות גמל מבעלה שנפטר השנה בתוקף צו קיום צוואה מחודש יוני 2013 . מדובר בקופות גמל לתגמולים שנצברו שנים רבות ובשנת 2008 היו נזילות וניתנות למשיכה כסכום הוני חד-פעמי. בבואה למשוך כספים אלה נאמר לה שהזכאות לכספים אלה הינה בהליך של קבלת קצבה חודשית. האם אכן כך? כלומר האם יש מצב שכסף שהיה נזיל וניתן למשיכה ע"י המוריש ביום הפטירה, נכלא בקופה וניתן לשחרור ע"י היורש רק במצב של קצבה? והאם הקצבה ניתנת למשיכה מהיום או שהיורש חייב להמתין עד הגיעו לגיל פרישה? או שקיים טווח מסוים שבו ניתן למשוך את הכסף כסכום הוני מבלי לשלם מס?

בהתחשב בהיקף הנתונים שנכללו במסגרת שאלתך, הרינו להשיבך כדלקמן:
1. לא ברור לנו מתוקף מה קבעו כי קבלת הכספים יכולה להיעשות רק בצורת קבלת
קצבה חודשית.
2. במקרים דומים מאפשרות בד"כ חברות ביטוח ו/או בתי השקעות ליורש למשוך
את הכספים שבקופת הגמל או להעבירם לקופת גמל אחרת על שמו של היורש.
3. בנסיבות האמורות מציעים אנו לכם לפנות בכתב אל החברה הרלבנטית ולדרוש
קבלת הסבר אודות מקור עמדתה ביחס לאופן זכאותה של היורשת לקבלת
הכספים (חוקים/תקנות/כללים שהחברה קבעה לעצמה).
4. לאחר קבלת המידע האמור ניתן יהיה לדעת כיצד כדאי לפעול ביחס לעניין.
5. אין לראות באמור משום חוות דעת ואין לסמוך על תוכנו ללא קבלת ייעוץ ספציפי.
6. נשמח לענות על שאלות נוספות ככל שיהיו כאלו.

בברכה,
דורון, טיקוצקי, צדרבוים,
עורכי דין ונוטריונים